Dobânda fixă este văzută de 39% dintre români drept cea mai bună soluÅ£ie pentru ei, chiar dacă este mai mare decât dobânda variabilă, potrivit unui sondaj de opinie realizat de comparatorul bancar Finzoom.ro, la solicitarea Centrului de SoluÅ£ionare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB).
Negocierea cu banca în cadrul CSALB se regăseÅŸte printre primele opÅ£iuni ale consumatorilor care doresc ameliorarea situaÅ£iei lor financiare, după refinanÅ£area la propria bancă (8%) ÅŸi rambursarea în avans (7%), conform comunicatului de presă al Centrului, redat de Agerpres.
Măsurile ce pot genera procese în instanÅ£ele de judecată, precum darea în plată, nu reprezintă o variantă dezirabilă decât pentru 1% dintre cei 1.484 respondenÅ£i care au răspuns chestionarului. Acest lucru arată că familiile care se confruntă cu creÅŸterea ratelor doresc să găsească o rezolvare a problemelor financiare care să le permită continuarea contractului, nu pierderea imobilului ipotecat în care locuiesc (în majoritatea cazurilor).
Potrivit CSALB, perioada dificilă prin care trec debitorii ca urmare a situaÅ£iei economice generale ÅŸi a creÅŸterii dobânzilor îi face pe români să fie precauÅ£i în a mai contracta un împrumut în perioada următoare. Potrivit răspunsurilor date în chestionarul "RelaÅ£ia ta cu banca", prima opÅ£iune pentru 30% dintre respondenÅ£i este să nu se împrumute în perioada următoare. A doua alegere (26%) este să facă un credit de nevoi personale sau să aleagă un card de credit. AÅŸadar, suma împrumutată să fie mai mică ÅŸi mai uÅŸor de achitat. Împrumuturile de la familie sau prieteni reprezintă o variantă pentru 16% dintre consumatori, în timp ce creditul pentru achiziÅ£ia unei locuinÅ£e este dorit de doar 7% dintre români în acest moment.
Analizând categoria celor care au împrumuturi (37% dintre respondenÅ£i nu au împrumuturi), mai mult de jumătate dintre ei (55%) sunt îndatoraÅ£i mai puÅ£in de un sfert din nivelul veniturilor. O treime au gradul de îndatorare între 25 ÅŸi 50% din venituri, fiind într-o zonă sensibilă din punctul de vedere al modului în care poate evolua capacitatea de achitare a împrumuturilor. O situaÅ£ie îngrijorătoare ÅŸi un semnal de alarmă pentru instituÅ£iile de credit reprezintă 13% dintre cei împrumutaÅ£i, care afirmă că gradul lor de îndatorare depăşeÅŸte jumătate din veniturile familiei.
La întrebarea "Care sunt cele mai mari temeri privind situaÅ£ia viitoare ÅŸi care ar putea genera dificultăţi financiare?" (întrebare cu răspunsuri multiple), cei mai mulÅ£i consideră pierderea locului de muncă (60%) drept cea mai mare ameninÅ£are pentru situaÅ£ia lor financiară. Schimbarea situaÅ£iei economice generale din cauza inflaÅ£iei, războiului sau pandemiei reprezintă un motiv de îngrijorare pentru 51% dintre respondenÅ£i. CreÅŸterea dobânzilor se situează abia pe al 5-lea loc ca motiv de îngrijorare (36%), după apariÅ£ia unor probleme medicale (47%) ÅŸi scăderea salariului (45%). Temerile de mai sus, odată ce devin realitate, reprezintă motive întemeiate ÅŸi obiective pentru formularea unei posibile cereri de negociere cu banca prin intermediul CSALB.
„Sperăm că aceste rezultate ale chestionarului vor fi utile băncilor în încercarea acestora de a înÅ£elege mai bine dificultăţile ÅŸi aÅŸteptările pe care le au consumatorii de servicii financiare. Vedem că oamenii aÅŸteaptă oferte bune, fie pentru dobânzi fixe, fie pentru refinanÅ£area împrumuturilor care au devenit costisitoare prin creÅŸterea dobânzilor, dar vor ÅŸi o rezolvare prin intermediul CSALB a problemelor cu care se confruntă. Totodată, piaÅ£a creditelor noi a suferit deja o contracÅ£ie, acest lucru punând o presiune ÅŸi mai mare pe nivelul de intermediere financiară care în România este extrem de scăzut, sub 27%, cel mai mic din UE. Orice strategie vor adopta băncile, inclusiv pentru a încerca să reducă dezintermedierea financiară, trebuie să dea încredere clienÅ£ilor că aceÅŸtia se pot baza pe instituÅ£ia financiară mai ales în momentele dificile, cum sunt cele prin care trecem", a declarat Alexandru Păunescu, reprezentantul Băncii NaÅ£ionale a României în Colegiul de Coordonare al CSALB.
Potrivit Irinei ChiÅ£u, analist financiar ÅŸi director comparator bancar Finzoom.ro, chestionarul evidenÅ£iază, printre altele, un aspect important: povara creditelor nu este nici pe departe cea mai mare în bugetul unei familii, fiind depăşită de scumpirea alimentelor (55%) ÅŸi a utilităţilor (54%).
„Abia pe locul trei (34%) este impactul ratelor asupra bugetului. Pentru a face faţă tuturor provocărilor acestor vremuri, fiecare dintre noi trebuie să analizeze bugetul familiei ÅŸi să ia măsuri pentru reducerea propriilor cheltuieli: prin reducerea consumului, eliminarea risipei ÅŸi prin renegocierea tuturor contractelor cu furnizorii de utilităţi, precum ÅŸi a contractelor bancare (negociere care se poate face direct cu banca, sau gratuit prin intermediul unui conciliator de la CSALB). Acum se pot compara online preÅ£urile la energie, gaze, alimente, combustibili, cât ÅŸi produsele ÅŸi serviciile de la toate băncile, iar consumatorii pot alege în cunoÅŸtinţă de cauză", a spus Irina ChiÅ£u.
Sondajul de opinie "RelaÅ£ia ta cu banca" a fost realizat în lunile august-septembrie 2022, iar chestionarul a fost completat de 1.484 de respondenÅ£i, majoritatea între 25 ÅŸi 55 de ani (70%), salariaÅ£i (62%) ÅŸi cu venituri lunare între 2.500-5.000 de lei (39%).